ביטוח רילוקיישן 2026: מה מכוסה, ומה קורה לקופת חולים

ביטוח רילוקיישן הוא ביטוח בריאות שמחליף את קופת החולים בזמן שאתם חיים בחו"ל, והוא מוצר אחר לגמרי מביטוח נסיעות. ביטוח נסיעות מכסה אירוע חירום בנסיעה עם תאריך חזרה. ביטוח רילוקיישן מכסה את מה שקופת חולים מכסה בארץ: רופא משפחה, מומחים, בדיקות, תרופות מרשם, אשפוזים, והריון ולידה אחרי שנת המתנה.

נכון ל-17.09.2026. הנתונים על הפוליסה לקוחים מפספורטכארד עצמה, והנתונים על התושבות מהמוסד לביטוח לאומי.

מה ההבדל בין ביטוח נסיעות לביטוח רילוקיישן?

זאת השאלה הראשונה, והיא לא טכנית. ביטוח נסיעות בנוי סביב נסיעה: יש תאריך יציאה, יש תאריך חזרה, והכיסוי הוא לאירוע פתאומי שלא יכול לחכות עד שתשובו לישראל. טיפול שגרתי, מעקב אצל מומחה, תרופות קבועות והריון נמצאים מחוץ לו. פספורטכארד כותבת את זה בעצמה: ביטוח נסיעות לא מכסה טיפולים שוטפים או הריונות, והוא לא תקף בישראל.

ביטוח רילוקיישן בנוי סביב מגורים. אין בו תאריך חזרה, והוא מיועד למי שעובר לחיות בחו"ל, לא למי שמבקר בה. הכיסוי הוא הרפואה השוטפת של החיים: ביקור אצל רופא משפחה, הפניה למומחה, בדיקות דם והדמיה, מרשמים, ניתוח ואשפוז.

הטעות הנפוצה היא לנסוע לשנת רילוקיישן עם פוליסת נסיעות ארוכה. היא תעבוד מצוין ביום שתישברו רגל, ולא תעבוד בכלל כשתצטרכו רופא ילדים, חידוש מרשם או מעקב הריון. מי שיוצא לתקופה ארוכה אבל זמנית, כמו טיול ממושך, נמצא בסיפור אחר לגמרי, וכדאי לו לקרוא על מה לבדוק לפני טיול ארוך.

ביטוח רילוקיישן פספורטכארד: מי מבטח אתכם ומה מכוסה

פספורטכארד מוכרת את המוצר תחת השם PassportCard Relocation. חברת הביטוח שעומדת מאחורי הפוליסה היא דיויד שילד חברה לביטוח בע"מ, ופספורטכארד ישראל סוכנות לביטוח כללי היא הסוכנות שמשווקת אותה. זה הבדל שכדאי להכיר: השם על הכרטיס הוא לא בהכרח השם על הפוליסה.

מה שהתוכנית מכסה, לפי פספורטכארד: ביקורי רופא משפחה ורופאים מומחים, בדיקות מעבדה והדמיה, בדיקות תקופתיות ובדיקות התפתחות לילדים, אשפוזים וניתוחים, טיפולי חירום וביקורים בחדר מיון, רכישת תרופות מרשם, טיפולי הריון ולידה, ורפואה מרחוק עם ייעוץ טלפוני בעברית מרופאי משפחה מסביב לשעון.

שתי תוכניות עיקריות, והחלוקה ביניהן גיאוגרפית. תוכנית לכל העולם למעט ארצות הברית, ותוכנית נפרדת לארצות הברית. במדינות שאינן מוגדרות בתוכנית הכיסוי מצטמצם למצבי חירום בלבד ולתקופה מוגבלת, ולכן מדינת היעד היא הפרט הראשון שצריך למסור כשמבררים מחיר.

ביטוח רילוקיישן לארה"ב: למה זה שונה

ארצות הברית מקבלת תוכנית משלה מסיבה פשוטה: מחירי הרפואה שם. הגישה לרופאים היא דרך רשת ספקים, UnitedHealthcare, ובמקום לשלם ולקבל החזר מציגים את כרטיס המבוטח ומשלמים את אגרת הרופא או ההשתתפות העצמית בלבד.

בשאר העולם המנגנון הוא הכרטיס עצמו: תשלום במקום, בלי להוציא כסף מהכיס ובלי להמתין להחזר. אצל ספק שאינו ברשת, או כשמשלמים מהכיס, ההחזר מטופל לפי פספורטכארד בתוך חמישה ימי עסקים. איך המנגנון הזה עובד בפוליסת הנסיעות הרגילה כתוב במה כלול בפוליסה הבסיסית של פספורטכארד.

כמה עולה ביטוח רילוקיישן?

אין מחירון פומבי, וזאת התשובה הכנה. בניגוד לביטוח נסיעות, שבו התעריף היומי מפורסם ואפשר להשוות מחירים בין שש חברות תוך דקה, המחיר בביטוח רילוקיישן נקבע פרטנית. פספורטכארד מציינת שהמחיר מחושב לפי המצב הרפואי כפי שהוא עולה משאלון הבריאות שממלאים בהצטרפות.

מה שמזיז את המחיר בפועל: מדינת היעד (ארצות הברית יקרה משמעותית משאר העולם), גיל המבוטחים, מספר הנפשות בפוליסה, והתשובות בשאלון הבריאות. לכן כל מספר שתראו בעמוד שלא מגיע מהצעה אישית הוא ניחוש. מי שמנהל מחלה כרונית ירצה לקרוא גם על איך מצב רפואי קיים משפיע על הכיסוי, כי ההיגיון דומה.

שתי תקופות המתנה שכדאי לדעת עליהן מראש. תקופת המתנה היא פרק זמן מתחילת הפוליסה שבו סעיף מסוים עדיין לא מכוסה. בפספורטכארד יש תקופת המתנה של שנה להוצאות רפואיות הקשורות להריון וללידה, ותקופת המתנה נוספת לשירותי בריאות הנפש. מי שמתכנן הריון בשנה הראשונה בחו"ל צריך לקחת את זה בחשבון לפני שהוא קובע מתי להתחיל את הפוליסה.

אפשר לקנות ביטוח רילוקיישן אחרי שכבר עברתי?

כן. פספורטכארד כותבת שבניגוד לביטוח נסיעות לחו"ל, ביטוח בריאות לרילוקיישן ניתן לרכישה גם אחרי שאתם כבר שוהים בחו"ל. ההצטרפות כפופה לתנאי הפוליסה ולמילוי הצהרת בריאות.

עדיין עדיף לסגור מראש. שנת ההמתנה להריון ולידה נספרת מהיום שהפוליסה מתחילה, לא מהיום שעברתם, וכל חודש שעובר בלי כיסוי הוא חודש שבו אתם בלי קופת חולים בשום מקום בעולם. איך ממלאים נכון את ההצהרה, ומה קורה כשמשמיטים פרט, כתוב במדריך הצהרת הבריאות.

מה קורה לקופת חולים ולביטוח הלאומי?

זה החלק שעולה בכל שיחה על רילוקיישן ושכמעט אף עמוד ביטוח לא עונה עליו, למרות שהוא יכול לעלות יותר מהפוליסה עצמה.

הכלל של המוסד לביטוח לאומי: מי ששהה בחוץ לארץ 18 חודשים רצופים או יותר ולא שילם את התשלומים לביטוח הלאומי עבור הבריאות במשך 12 חודשים לפחות, לא יהיה רשאי לקבל שירותי בריאות בחזרתו, לתקופה של עד שישה חודשים. זאת תקופת ההמתנה.

איך היא מחושבת: חודש המתנה אחד על כל שנה שנעדרתם מהארץ, מינימום חודשיים ומקסימום שישה חודשים. שנת היעדרות מוגדרת כתקופה של 12 חודשים שבמהלכם שהיתם מחוץ לישראל לפחות 182 ימים, גם אם לא ברצף. כלומר גם מי שחוזר לביקורים יכול לצבור שנות היעדרות.

שתי נקודות שתופסות אנשים לא מוכנים. הראשונה: גם בתקופת ההמתנה עצמה אתם חייבים להמשיך לשלם לביטוח הלאומי עבור הבריאות, כך שהפסקת התשלום לא חוסכת את ההמתנה אלא יוצרת אותה. השנייה: אפשר לפדות את תקופת ההמתנה בתשלום מיוחד, ובינואר 2026 הוא עומד על 16,860 ₪, שאפשר לפרוס עד שישה תשלומים.

המסקנה המעשית פשוטה. בדקו מול הביטוח הלאומי מה מעמדכם לפני שאתם עוזבים, והחליטו במודע אם אתם ממשיכים לשלם. ההפרש בין להמשיך לשלם לבין לגלות את זה בחזרה לארץ נמדד באלפי שקלים ובחודשים בלי קופת חולים.

איך קונים ביטוח רילוקיישן

המוצר הזה לא נמכר בטופס השוואת מחירים, כי אין לו תעריף אחיד. הוא נסגר דרך סוכן ביטוח, שמתאים את התוכנית למדינה, להרכב המשפחה ולשאלון הבריאות, ומטפל בתביעה מול חברת הביטוח כשצריך. אצלנו זה רועי פרחי, סוכן ביטוח מורשה מטעם רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון, רישיון מספר L-00121813.

סנסור היא סוכנות ביטוח. הרכישה נעשית דרך הסוכן, והסוכנות מקבלת עמלה מחברת הביטוח על פוליסה שנמכרת. הפנייה עצמה חינם ולא מחייבת.

שאלות נפוצות על ביטוח רילוקיישן

מה ההבדל בין ביטוח נסיעות לביטוח רילוקיישן?

ביטוח נסיעות מכסה אירוע חירום בנסיעה עם תאריך יציאה ותאריך חזרה, ואינו מכסה טיפולים שוטפים או הריון. ביטוח רילוקיישן הוא ביטוח בריאות למי שחי בחו"ל, ומכסה רפואה שוטפת: רופא משפחה, מומחים, בדיקות, תרופות מרשם, אשפוזים והריון ולידה.

כמה עולה ביטוח רילוקיישן?

אין מחירון פומבי. המחיר נקבע פרטנית לפי מדינת היעד, גיל המבוטחים, מספר הנפשות והתשובות בשאלון הבריאות. ארצות הברית יקרה משמעותית משאר העולם בגלל מחירי הרפואה שם.

אפשר להצטרף אחרי שכבר עברתי לחו"ל?

כן. לפי פספורטכארד, בניגוד לביטוח נסיעות, ביטוח בריאות לרילוקיישן ניתן לרכישה גם כשאתם כבר שוהים בחו"ל, לפי תנאי הפוליסה ואחרי מילוי הצהרת בריאות.

הביטוח מכסה הריון ולידה?

כן, אבל עם תקופת המתנה של שנה מתחילת הביטוח להוצאות רפואיות הקשורות להריון וללידה. מי שמתכנן הריון בשנה הראשונה צריך לתכנן את מועד תחילת הפוליסה בהתאם.

מה קורה לקופת חולים שלי בזמן שאני בחו"ל?

מי ששהה בחו"ל 18 חודשים רצופים או יותר ולא שילם לביטוח הלאומי עבור הבריאות 12 חודשים לפחות, לא יקבל שירותי בריאות בחזרתו לתקופה של עד שישה חודשים. חודש המתנה נצבר על כל שנת היעדרות, מינימום חודשיים ומקסימום שישה.

אפשר לקצר את תקופת ההמתנה בחזרה לארץ?

כן, בתשלום מיוחד לפדיון תקופת ההמתנה. נכון לינואר 2026 הסכום הוא 16,860 ₪, וניתן לשלם אותו עד שישה תשלומים. גם בתקופת ההמתנה עצמה ממשיכים לשלם לביטוח הלאומי עבור הבריאות.

עודכן ב-17.09.2026